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            家庭理財如何規劃

            森如

            銀行理財產品是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上,針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。小編在這里給大家帶來家庭理財如何規劃,希望大家喜歡!

            家庭理財如何規劃?

            職業計劃。選擇職業首先應該正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀,其次要收集大量有關工作機會、招聘條件等信息,最后要確定工作目標和實現這個目標的計劃。

            消費和儲蓄計劃。關于家庭理財如何規劃,必須決定一年的收入里多少用于當前消費,多少用于儲蓄。與此計劃有關的任務是編制資產負債表、年度收支表和預算表。

            保險計劃。隨著事業的成功,擁有越來越多的固定資產,需要財產保險和個人信用保險。為了子女在離開后仍能生活幸福,需要人壽保險。更重要的是,為了應付疾病和其他意外傷害,需要醫療保險,因為住院醫療費用有可能將積蓄一掃而光。

            投資計劃。當儲蓄一天天增加的時候,最迫切的就是尋找一種投資組合,能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。但是對于投資方面家庭理財如何規劃,有一點特別要注意的是,投資資金應該是閑錢。

            退休計劃。退休計劃主要包括退休后的消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會養老保險是不夠的,必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充。

            銀行理財的5條潛規則

            一、認清風險等級

            根據產品風險特性,一般銀行將理財產品風險由低到高分為R1-R5共5個等級:

            R1、謹慎型或低風險,該級別理財產品保本保收益,風險很低;

            R2、穩健型或較低風險,該級別理財產品不保本,風險相對較小;

            R3、平衡型或中等風險,該級別理財產品不保本,風險適中;

            R4、進取型或較高風險,該級別理財產品不保本,風險較大;

            R5、激進型或高風險,該級別理財產品不保本,風險極大。

            所以投資在購買理財產品時應注意產品說明書中的風險等級,購買適合自己的理財產品,不要盲目的追求高收益。

            二、重視風險評測

            首次去銀行購買理財產品前要進行風險評估測試。根據銀監會的規定,投資者只能購買與自己風險承受能力相應或更低風險等級的產品,比如你的風險評估結果是穩健型,那么你就只能購買R1和R2兩類產品。

            然而很多銀行理財經理為了提高銷售,會引導客戶甚至代替客戶填寫風險評估測試,以保證購買產品時不受限制。對于客戶來說,買到“風險超標”的產品,本金和收益可能面臨著超出自身承受能力的風險。因此風險評估測試一定要自己認真做,不能走過場。

            三、看清收益率

            購買理財產品時投資者最關心的就是收益率了,但要注意的是,預期收益率是指銀行在發行理財產品時對收益率的一個估值,并不代表產品的實際收益率。

            以結結構性理財產品為例,這類產品雖然都有一個較高的最高預期收益率,但收益波動很大,到期時很有可能達不到最高預期收益率。

            四、避開“募集期”漏洞

            購買理財產品要注意兩個時期,一是募集期,二是投資期。通常銀行理財產品在資金募集期和清算期不享有收益,是按活期存款利息計算的。

            比如一款產品8月5日開始銷售,8月10日結束募集,8月11日起算利息。也就是說如果你8月5日購買這款產品,5日到10日這6天里是沒有收益的,只能按照0.35%的活期利率計算。

            所以盡量購買中長期理財產品,或募集期較短的產品,減少資金時間漏洞。

            五、甄別是否是銀行理財產品

            不要以為銀行賣的理財產品就是銀行自己發行的,實際上,銀行除了銷售自己的產品外還會幫一些第三方機構代銷產品,比如信托、保險、基金等公司發行理財產品。

            為了賺取更高的傭金提成,理財經理往往會以高收益為誘餌,向客戶兜售這些代銷產品。

            投資者在購買前需要認真的甄別,重點看合同上是否有銀行公章,另外,對理財經理推薦的高收益產品要保持理性,問清楚產品屬性和發行方。

            在購買銀行理財時要記得多留個心眼,最好通過銀行的官方網站或者官方客服電話查詢核對理財產品的相關信息,需要注意的是理財產品并非銀行存款,因此建議投資者合理的分散資產配置。

            銀行理財技巧有哪些?

            1、購買安全的理財股市產品。我們都知道股市是高風險的理財投資方式,對于習慣以儲蓄這種穩健的理財方式來投資的朋友來說,顯然是不合適的,但這不代表就不能在股市中投資。

            在股市投資中還是可以找到較安全的理財產品,就如銀行股。買入銀行股只要不賣出,每年都是可以拿到分紅,雖然股價也有漲有跌,但如果買入價不高的話總有漲的時候。

            2、購買國債理財產品。國債相對于其他的產品來說是比較穩健的,也非常適合我們這些普通的老百姓。

            因為購買國債的期限一般在3-5年,因此很多人覺得它的流動性非常差就不想購買,但事實上它是可以提前取出來的,而且只要你購買滿半年,它的利潤就會高過銀行活期利息。

            3、P2P理財。如果銀行利息降了、股市行情又不好、而且理財產品的收益又非常低的話,那么可以考慮互聯網理財,如P2P理財產品。P2P理財產品的門檻不高、期限靈活、取現也方便,最重要的是它的收益也比其他理財產品高,所以P2P是一個值得投資的產品。


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